【初心者向け】積み立て投資の手数料・市場平均・短期or長期・成長or安定の違いをわかりやすく解説！

1. はじめに

投資利益を選ぶとき、どんな基準で選べばいいのか迷ったことはありませんか？
手数料が安い方がいいの？それとも市場平均に合わせたほうがいい？短期売買前提？長期でしっかり運用？

実は、これらのポイントをしっかり理解するだけで、投資の成功率がさらに上昇します！

この記事では、CHATGPTを用いて投資利益を選ぶときに大切なポイントを初心者向けにわかりやすく解説します。なので具体的な数字など調べながら書いていますがあくまでおおよその数値と思ってください！　また興味があればご自身で調べていただくとさらに理解力が上がると思います。

これが絶対に正しいというわけではありません！

投資利益には、**手数料（コスト）**がかかります。この手数料が意外と重要で、長期的には大きな差になります。

投資信託の主な手数料は以下の3つです：

購入時手数料→買うときにかかる
1. 無料のものも多いが0％～3％が一般的（上限は約4％）
2. 購入時に一度だけ発生する
3. ノーロードファンド（購入時手数料が無料の物）も存在する　
4. アクティブファンドは購入手数料が1％～3％でインデックスファンドはノーロードファンドが多い傾向にある
5. 販売チャンネルによっても手数料は変化がある
  1. 銀行などの対面型の証券会社では数％の手数料がある。
  2. ネット証券は手数料無料が多い
信託報酬（運用管理費） → 毎年、ファンドの運営会社にかかる費用
1. 年率0.1％～2％が一般的
2. 日々の純資産総額に対して、年率換算のパーセンテージをかけて毎日純資産総額から差し引かれます。
3. インデックスファンドは低め（0.1％～0.3％）アクティブファンドは高め（1％～2％程度）　
信託財産猶予額
1. 売却するときにかかる（無料のものも多いが大体0～0.5％程度）
2. 投資家の解約が増えた際に、ファンドの資産が急激に減るのを防ぐ目的
3. なので頻繁に売買すると信託財産留保額がかかりコストが増える

例えば、毎月5万円を10年間積み立てたとき、手数料が安いファンドと高いファンドでは、最終的な資産額にこんなに差が出ます。

毎月５万円を10年間で利回りを3％とした場合

→手数料が高いだけで、10年後には55万円も差が出ます！
だから、投資信託を選ぶときは、手数料の低いものを選ぶのがポイントです。

投資利益には、短期的な視点と長期的な視点があります。

自分の目的に合ったものを選びましょう。

✅ 短期投資に向いているファンドの例

✅ 長期投資に向いているファンドの例

📌結論
「短期で勝負するならテーマ型やレバレッジ型」
「長期でコツコツ増やすなら手数料の低インデックスファンド」

投資利益は、大きく分けて**「成長志向」と「安定志向」**の2種類があります。

📌特徴

✅成長志向の人向けのファンドの例

📌特徴

✅安定志向の人向けのファンドの例

📌結論
「成長を狙うなら振興国・ハイテク株」
「安定を求めるなら高配当株・債券ファンド」

投資利益を選ぶときに重要なのが**「市場平均」**。
どの指数に投資するかでリターンが変わります。

ベンチマークとは、投資のパフォーマンスを評価するための基準となる指標や市場平均を指します。

📌主要な指数の比較（おおよそ）