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来年こそは【つみたてNISA】に変えようか迷う

来年こそは【つみたてNISA】に変えようか迷う

こんにちは!タケルです。

2020年も終盤なのでそろそろ来年のNISA枠について漠然と考えていました。

毎年これぐらいの時期に考え始めます。ボーナスを来年になるまで待って1月にNISA枠を使って新規に購入するかどうか。

パチスロの会員カードの貯メダルを確認してどのような感じで投資に持っていくかどうかなど。

今年は株、スロット共にあまり調子が良くないのとすぐに投資しているためあまり現金がありません。

なので今回はボーナスを使って来年のNISA枠を埋めることになりそうです。

そして毎年考える事なのですがNISAにするのかつみたてNISAにするのかとても迷っています。

NISAとは

NISAとは少額投資非課税制度のことです。

通常、株式や投資信託は売却益や配当金において税金がかかりますが、NISA口座内での取引における売却益や配当金に対しては非課税になります。
ただし投資額と期間には制限があります。

元々イギリスにはISAという非課税制度がありそれをモデルとしてNISAは作られたそうです。

NISAとつみたてNISA

そんなNISA制度ですがいくつか種類があります。
・一般NISA
・ジュニアNISA
・つみたてNISA
の3つです。

ジュニアNISAは未成年者を対象としているため今回の悩みには関係ありません。

また一般NISAとつみたてNISAですが併用はできません。どちらかを選ぶ必要があるのでそれで私は迷っています。

一般NISAとつみたてNISAとでは概要も異なってきます。

一般NISA

利用者:日本に住んでいる20歳以上
非課税対象:株式や投資信託
投資額:毎年120万円まで
非課税期間:最長5年間
投資可能期間:2014年〜2023年
※2024年〜2028年は新・NISAが利用可能

つみたてNISA

利用者:日本に住んでいる20歳以上
非課税対象:一定の投資信託
投資額:毎年40万円まで
非課税期間:最長20年間
投資可能期間:2018年〜2042年

ざっとこんな感じです。
まず利用者の条件はどちらも同じです。

大事な点としては

・投資の対象がつみたてNISAだと金融庁が指定した投資信託しかないところ

・毎年の投資額の上限は一般NISAは120万円なのに対しつみたてNISAは40万円です

・非課税期間が一般NISAは最長5年であるのに対しつみたてNISAは最長20年です

つみたてNISAは名前の通り長期投資を意識しています。これは2014年に始まった一般NISAが長期投資としてほとんど使われてなかったため追加で始まりました。

また一般NISAとつみたてNISAの変更は年に1度だけできます。でもそれはその年にまだNISA枠を使って投資してない事が条件です。

そして私は今までずっと一般NISAを利用しています。

理由はその時に割安になってる個別株を買いたいのと毎年少なくとも100万円は投資するので1年あたりの投資額上限が大きいのが一般NISAだったからです。

過去の投資銘柄としては
2019年がブリティッシュアメリカンタバコ【BTI】とクラフトハインツ【KHC】

2020年がエクソンモービル 【XOM】とロイヤルダッチシェル【RDS.B】です。

どちらの年も1月に入ってすぐ投資しています。
NISAに投資する直前はいつもワクワクしてたのを思い出します。

結局NISA口座のクラフトハインツとロイヤルダッチシェルの2名柄が減配を余儀なくされほとんどの銘柄で含み損をかかえています。

マイナスになっているので非課税の意味ないです。さらにNISA口座の欠点として損益通算ができないのでまじでNISA使ってる意味ないです。

まあここから株価がV字回復するシナリオも無いとは限りませんが。

また一般NISAの非課税投資枠は120万×5年で最大600万円になります。つみたてNISAの場合は40万×20年で最大800万円です。

最大の投資枠はつみたてNISAの方が大きいです。

そして私の場合は長期投資ですし、長い目で見るのならつみたてNISAにした方がいいと思います。でも毎年1年あたりの最大投資額の誘惑に負けてNISAを選んでしまってます。

来年こそはつみたてNISAにするぞとこの時期はいつもそう考えています。

またどうなったか報告しますね。

おわり

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